Кредитные ставки ползут вверх

На прошлой неделе начали сбываться давние угрозы банкиров — кредитные ставки поползли вверх, а сроки кредитования сократились. Финансисты и не думают скрывать, что делают это намеренно, чтобы сбить спрос на займы под покупку недвижимости, поскольку не в силах удовлетворить всех новоселов. Виной тому стала острая нехватка ресурсов, царящая в стране с начала года. Дефицит денег может спровоцировать в скором времени очередную волну подорожания ипотечных кредитов.

Рост цен коснулся всех видов ипотечных кредитов. «Стоимость займов в долларе и евро увеличилась в среднем на 0,5–0,6% годовых, в гривне — на 1–2,5%. Причем по отдельным программам, например, кредитование земельных участков и загородной недвижимости, повышение ставок по валютным кредитам достигало 2–3% годовых», — сообщил «ДС» директор по работе с партнерами ипотечного супермаркета Т.О.Ч.К.А. Дмитрий Лобов. Практически одновременно, по словам финансистов, начали пересматриваться и сроки ипотеки — с 20–30 лет они сократились до 10–15. На старых условиях (до 30 лет) займы сегодня выдают лишь несколько банков. Правда, уменьшение сроков в основном происходило завуалированно — в рекламе финучреждений все еще красуются привычные условия кредитования недвижимости. О том, что им смогут предоставить заем на более короткие сроки, клиенты узнавали лишь после посещения банка и подачи необходимых документов. Например, отказать в длинном кредите могли из-за небольшого первоначального взноса, который заемщик мог внести за жилье собственными средствами, либо из-за возраста клиента. Банкиры считают, что их кредиты должны полностью гаситься еще до выхода заемщика на пенсию. Скрытность финансистов, которые не хотят публично признавать уменьшение кредитных сроков, сегодня поясняют стремлением сохранить позитивный имидж и по возможности не упустить интересных клиентов с высоким достатком. «Банки понимают, что реальный срок жизни ипотечного кредита составляет семь–девять лет (большинство из них в конечном итоге гасятся досрочно), и поэтому не торопятся сокращать декларируемые сроки кредитования», — пояснил «ДС» позицию финансистов г-н Лобов.

Накануне подорожания ипотеки банкиры подняли требования еще и к участию заемщика в покупке недвижимости. «Сегодня уже не встретишь кредитного продукта без первоначального взноса. Средний размер взноса по займам на покупку жилья нынче составляет 20% его стоимости», — рассказал «ДС» начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка Антон Шаперенков. По словам финансистов, несколько банков пошли еще дальше. «Они стали ограничивать максимальный размер ипотечного кредита. Причем нередко речь идет о совершенно смешных суммах — 100 тыс. грн.», — отметил начальник управления розничного бизнеса одного из киевских финучреждений. Если верить финансистам, в некоторых случаях банки вообще отказывали в предоставлении ипотечных займов. Чаще всего это делали после рассмотрения кредитной заявки и поданного клиентом пакета документов. Банкиров не смущало, что тот тратит драгоценное время впустую, собирая необходимые бумаги, и сообщали об отказе в кредитовании лишь через несколько дней.

Главная причина кардинальных перемен на ипотечном рынке — острая нехватка ресурса. «Этот дефицит вызван как действиями Нацбанка, так и влиянием на Украину мирового финансового коллапса 2007 года, последствия которого ощущаются и сегодня. Изменение других условий кредитования связано с политикой банков по минимизации рисков и их стремлением не повторять ошибок, спровоцировавших крупномасштабные кризисы на рынках ипотеки в мире», — сказал заместитель директора департамента частного банкинга Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов. «Украинский рынок очень зависит от внешних заимствований, которые практически перестали поступать в наши финучреждения из-за последних финансовых потрясений. Объемы внутренних ресурсов, к сожалению, весьма ограничены. На привлечения из-за границы сейчас могут рассчитывать лишь банки с иностранным капиталом, причем они также жестко лимитируются», — рассказал директор департамента розничного кредитования банка «Финансы и Кредит» Игорь Шевченко.

Заемщики пока на удивление спокойно реагируют на ужесточение условий ипотеки. «Желающих получить кредит на покупку недвижимости меньше не стало. Просто снизились реальные объемы кредитования большинством банков ипотечного сегмента», — подчеркнул в интервью «ДС» гн Шевченко. Причем эксперты не сомневаются в том, что нынешнее подорожание займов на покупку жилья не последнее в этом году. «Ставки по долларовым кредитам до конца года могут вырасти еще на 0,5–1% годовых. В остальных валютах изменений может и не произойти ввиду ограниченного спроса», — отметил Антон Шаперенков. Несмотря на это, эксперты прогнозируют весьма приличные результаты работы. «Полагаю, до декабря прирост выдачи ипотечных займов составит порядка 70% по отношению к 2007 году», — резюмировал для «ДС» Дмитрий Лобов. Напомним, что за прошлый год объем кредитов, предоставленных под залог недвижимости, увеличился в 2,1 раза — до 57,2 млрд грн.