Что делать, если вы задолжали банку по возврату кредита?

Для украинцев, пользующихся банковскими кредитами,— не самые хорошие новости. В стране бурно развивается рынок коллекторских услуг – организаций, «выбивающих» проблемные кредиты у заемщиков. Мы расскажем вам, что делать в случае, если банк решил добиваться возврата выданного вам кредита в принудительном порядке.

«Фраза» уже писала о том, что в Украине растет процент невыплаченных кредитов. По данным НБУ только к началу июля 2007 года клиенты не вернули украинским банкам 1,63% (5,765 млрд. грн.) всех кредитов. Напомним, что на начало года сумма проблемных кредитов составляла 4,45 млрд. грн. Если в этих суммах есть и ваша доля, не поленитесь прочитать следующие рекомендации, разработанные Гражданской инициативой «За прозрачность финансовых рынков»:

1. Взимание долга возможно только через суд. В случае, если лицо несвоевременно вернуло банку кредит, как правило, банки имеют право требовать досрочного расторжения договора и возвращения долга. Следует обратить внимание, что в случае, если Должник добровольно не выполняет обязательства перед Банком, единственной возможностью для Банка (или другого лица, которое имеет право требовать долг) взыскать средства является обращение в суд с иском о взыскании суммы долга.

2. Суд может проходить только по месту проживания Должника. Банк обращается в суд с иском по месту проживания Должника (адрес указан должником в договоре о предоставлении кредита как постоянное место проживания).

Следует обратить внимание, что если Должник изменил место проживания, то необходимо либо известить об этом Банк, либо контролировать получение почтовой корреспонденции на имя Должника по адресу, указанному в договоре о предоставлении кредита. В случае, если Должнику не будет известно о поданном исковом заявлении и о судебных заседаниях, суд может принять решение в отсутствие Должника и удовлетворить иск. И в дальнейшем для Должника будет неожиданностью, если государственный исполнитель арестует имущество и начнет его реализовывать.

3. Желательно принимать участие в судебных заседаниях. Во-первых, предоставляя доказательства и объяснения, Должник выигрывает время. Таким образом, во время рассмотрения дела можно собрать необходимую сумму и погасить задолженность перед Банком.

4. Банк не имеет права взыскивать средства сразу. Следует иметь в виду, что решения суда первой инстанции вступают в силу через 10 дней после его вынесения, если в этот срок не будет подано заявление об апелляционном обжаловании и в дальнейшем – в 20-дневный срок – апелляционная жалоба.

Следовательно, даже после вынесения судом первой инстанции решения, Банк не сможет сразу же взыскивать средства, а должен будет ждать вступления решения в законную силу.

5. Можно отсрочить вступление решения в силу. Принимая участие в судебных заседаниях, Должник будет знать точную дату вынесения решения и сможет не пропустить срок подачи апелляционного заявления. Подача апелляционного заявления позволит Должнику выиграть еще приблизительно 2–3 месяца до рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции. За это время Должник также может погасить задолженность перед Банком.

Если судом апелляционной инстанции вынесено решение в пользу Банка, оно вступает в законную силу с момента его провозглашения. После этого Банк обращается в исполнительные службы по месту проживания Должника или по месту нахождения его имущества.

6. Взыскивать имущество должен государственный исполнитель (а уж никак не сотрудник коллекторской фирмы). В первую очередь государственный исполнитель будет искать денежные средства, принадлежащие Должнику, на которые и будет обращено взыскание. В случае, если при заключении договора о предоставлении кредита Должник передал в залог Банку имущество (например – автомобиль, недвижимость), то данное имущество будет выставлено на аукцион, а средства, полученные от его реализации, пойдут на удовлетворение требований Банка.

Следует обратить внимание, что в случае, если имущество находится по месту проживания Должника (или таковым имуществом является сама квартира, дом), то государственный исполнитель обязан провести опись имущества (движимого, квартиры, дома и т. д.), на которое может быть обращено взыскание. В таком случае государственный исполнитель должен попасть в жилище Должника.

7. Должник может не пускать государственного исполнителя в свое помещение. В этом случае государственный исполнитель будет вынужден обратиться в суд с требованием выдать разрешение на принудительное проникновение в помещение для проведения описи имущества. То есть, не пуская государственного исполнителя, Должник может выиграть некоторое время, и в это время рассчитаться с Банком в полном объеме.

В случае, если государственным исполнителем все же проведена опись имущества, а также совершены действия, направленные на подготовку к реализации имущества, Должник имеет право указывать, какое именно имущество должно реализовываться в первую очередь, а какое в последнюю. То есть, Должник по собственному усмотрению имеет право определять очередность реализации имущества.

8. Перепишите свое имущество на других, чтобы не было, что описывать. Кроме того рекомендуем, еще в момент возникновения долга перед Банком, переписать (если имущество не в залоге и не арестовано) имущество как движимое, так и недвижимое на других лиц и снять деньги с банковских счетов.

То есть, когда к Должнику придет государственный исполнитель, у Должника будет отсутствовать какое-либо имущество, на которое может быть обращено взыскание. В этом случае из заработной платы и других доходов Должника будет взиматься некоторая, определенная государственным исполнителем, сумма до погашения задолженности.

Замечания

Выше приведены основные этапы взыскания Банком с Должника суммы задолженности. Это – основные действия, с которыми столкнется любое лицо в случае возникновения задолженности по кредиту. Более детальный и конкретный порядок действий определяется индивидуально в каждом отдельном случае и в зависимости от целей, преследуемых Должником (затянуть время, не платить вообще, или других).

Следует отметить, что в каждом конкретном случае необходимо изучать ситуацию и разбираться в имеющихся документах, и только после этого определять порядок действий. Однако следует иметь в виду, что и в судебном процессе, и в процессе исполнения судебного решения, как Банк, так и Должник имеют одинаковые права.

Однако мы все же советуем при возникновении проблем с Банком обращаться к юристам для получения квалифицированной помощи, а еще лучше – советоваться с юристами перед заключением с Банком кредитных и других договоров.